Obligaciones antilavado para Fintech

El 9 de marzo de 2018 fue modificada la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, conocida como Ley Antilavado, para incluir como actividades aquellas que realizaran las Fintech

Con la modificación al Artículo 17 de la Ley Anti-Lavado, a partir del 10 de agosto de 2019, se considera como acto de riesgo el intercambio de activos virtuales por parte de sujetos distintos a entidades financieras, si se efectúan por medio de plataformas digitales o electrónicas, que administren u operen, facilitando o realizando operaciones de compra o venta de dichos activos propiedad de sus clientes, o bien provean medios para custodiar, almacenar, o transferir activos virtuales distintos a los que reconoce Banco de México, y por lo tanto es una actividad vulnerable.

Las obligaciones para las Fintech implican la elaboración de un expediente de identificación por cada cliente, así como la presentación de avisos al Servicio de Administración Tributaria (SAT), con la información de las operaciones.

No se tiene un umbral monetario mínimo para estar obligado a identificar al cliente, por lo que sin importar el monto de la operación, si se cumple con dicho supuesto, existe la obligación de identificar a la contraparte, y se obliga a presentar los avisos de las operaciones para operaciones en cantidad igual o superior al equivalente a 645 UMA; es decir, $54,496.05 al valor de la UMA vigente en agosto de 2019.

En la reforma a la Ley Antilavado, también se prevé que en el evento de que el Banco de México reconozca en términos de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera activos virtuales, las personas que provean los medios a que se refiere esta fracción, deberán obtener las autorizaciones correspondientes en los plazos que señale dicho Banco de México en las disposiciones respectivas.

Es necesario que las Fintech que se ubiquen en estos supuestos estén ya preparadas para comenzar a recopilar la información de los clientes, elaborar los expedientes, y establecer mecanismos para agilizar y automatizar la presentación de avisos, pues por la naturaleza de las operaciones que se realizan en este sector, será común que los avisos sean numerosos.

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